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第7期 防雷手册 | 非法银行业务活动之非法/变相吸收公众存款
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非法银行业务活动多以非法集资的形式存在。非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为,主要包括非法吸收公众存款、集资诈骗等多种非法集资犯罪活动。

非法吸收公众存款是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。作为近年来较为高发的刑事犯罪,其具有犯罪行为较为特别、手段迷惑性较高等特点。该企业未经金融监管部门批准,公开宣传,向不特定公众吸收资金,构成非法吸收公众存款罪,应受法律惩处。

案例剖析

因为容易获得,在资金饥渴状态下的企业主、个人往往失去理性判断,铤而走险;而超高的利率也会助长放贷者侥幸的心理,以为可以日进斗金。然而,“借新钱还旧钱”的游戏终究是一条不归路,参与高息借贷,暴富神话终究会梦碎。

防雷贴士

最高人民法院于2011年11月22日公布的《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下称《解释》)。《解释》第一条列出了非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款行为具备的条件,投资者在进行投资时,切勿轻信暴利神话,更需警惕以下行为:

1.   向社会公众即社会不特定对象吸收资金;

2.   未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

3.   通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

4.   承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。

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